Национальный проект Мойбизнес.рф - База знаний

Что выбрать для приёма онлайн-платежей: банк или агента?

Как организовать платежи, чтобы клиенты чаще покупали в вашем интернет-магазине? Прежде чем заниматься технической стороной вопроса, нужно решить, с кем работать. Все компании, которые занимаются организацией онлайн-платежей, можно разделить на две основные группы – банки и платёжные агрегаторы. Кого выбрать для сотрудничества?

Что выбрать для приёма онлайн-платежей: банк или агента?

Банк


Услуга интернет-эквайринга есть у многих крупных банков – например, «Сбербанка», ВТБ, «Альфа-банка», «Тинькофф-банка». Чтобы начать ей пользоваться, нужно заключить с банком договор на открытие счёта и эквайринг и договориться об интеграции и способе, который подходит вашему сайту. Когда работы завершатся, при выборе оплаты картой клиент будет видеть платёжную форму.


Плюсы


•  Надёжность. Крупные банки с историей и репутацией, вложившие ресурсы в технически сложную поддержку онлайн-платежей, с большой вероятностью продолжат работать ещё долгое время. Вы не столкнётесь с ситуацией, когда магазин терпит убытки из-за внезапного банкротства посредника между вашим клиентом и (уже тоже вашими) деньгами.


•  Безопасность. Банки заботятся о своей репутации, поэтому много внимания уделяют защите платёжных форм. Вероятность того, что данные карты клиента украдут с платёжной страницы банка или транзакция уйдёт на другой счёт, стремится к нулю.


•  Скорость зачисления денег. Если вы заключили договор об интернет-эквайринге с банком, в котором открыт счёт вашей компании, обычно деньги поступают прямо туда в течение суток. Вам не нужно дополнительно выводить их из личного кабинета или ждать, пока платёжные системы проверят транзакцию.

Что выбрать для приёма онлайн-платежей: банк или агента?

Минусы


•  Долгая процедура оформления. За надёжность банки просят отплатить не только деньгами, но и традиционной бюрократией: чтобы подключить интернет-эквайринг, вам в большинстве случаев придётся несколько раз съездить в офис, чтобы привезти, дополнить и подписать бумаги. С момента старта до окончания процедуры может пройти не одна неделя.


•  Единственный способ оплаты. Пока что банки дают возможность оплатить интернет-покупки только картой. Клиент должен будет ввести её данные на платёжной странице. Другие способы оплаты (например, с баланса мобильного или через терминал оплаты) для вас останутся недоступными или потребуют дополнительного подключения. По статистике IntellectMoney, другие способы оплаты составляют 8–15% от всех платежей в зависимости от проекта.


•  Низкая конверсия платежей. Этот пункт следует из предыдущего – клиенты уходят со страницы оплаты, так и не сделав покупку, когда понимают, что нужного им способа оплаты у магазина попросту нет.

Кроме того, банки не могут предложить своим клиентам мультиэквайринг – это технология, при которой система выбирает лучший банк-эквайер на момент проведения платежа. Если в момент проведения платежа возникают технические проблемы у одного банка, то платёж автоматически и незаметно для клиента перенаправляется на другой. Таким образом, максимально повышается успешность проведения платежей.


•  Основные способы интеграции – в известные CMS и через API. Эти способы идеально подходят для крупных клиентов с интернет-магазином на известном движке. Если ваш сайт работает на платформе, которую с нуля написали ваши программисты, то им же и придётся заняться и интеграцией онлайн-платежей.

Что выбрать для приёма онлайн-платежей: банк или агента?

Платёжный агрегатор


В отличие от банка, платёжные шлюзы и агрегаторы не хранят у себя ваши деньги. Они выполняют функцию провайдера, поэтому могут предложить несколько способов оплаты сразу (банковской картой, электронными деньгами и т.д). А средства будут поступать на ваш счёт в удобном вам банке.


Плюсы


•  Один договор – несколько способов оплаты. Вы заключаете всего одну сделку, а клиент получает сразу несколько способов оплаты на выбор.


•  Быстрое подключение. От решения в пользу одного из агрегаторов до начала работы с платежами на сайте пройдёт от нескольких минут до пары дней. Обычно для этого достаточно подать заявку и обсудить с менеджером базовые вопросы подключения.


•  Много способов интеграции. Помимо модулей CMS и API, агрегаторы часто предлагают встроить на сайт HTML-код, использовать SDK или iFrame. Если сайт самописный, многие оказывают услугу интеграции со своей стороны, то есть вам не нужно нанимать или отвлекать от другой важной работы собственного программиста.


•  Виден весь путь денег. Подключая онлайн-платежи через агрегатор, вы заводите личный кабинет, в котором всегда можете посмотреть, где сейчас находятся деньги, которыми клиент оплатил покупку. Это бывает полезно, когда нужно выяснить причину, по которой они, например, вовремя не поступили на счёт.

Что выбрать для приёма онлайн-платежей: банк или агента?

Минусы


•  Не всегда безопасный платёжный интерфейс. Если у крупных банков есть все ресурсы на надёжную защиту платёжной страницы, то у некоторых менее стабильных агрегаторов в этой системе иногда можно пробить брешь. Это не значит, что всех агрегаторов нужно избегать, но к выбору точно стоит подойти серьёзно.


•  Долгая проверка платёжными системами. Иногда меры безопасности Visa, Mastercard и «МИР» растягивают транзакции на дни и недели. Это происходит потому, что данными обмениваются сразу несколько участников: от банка, в котором открыт счёт у клиента, до счёта в вашем банке деньги проходят путь через агрегатор, платёжный партнёр агрегатора и платёжную систему.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе новых событий и свежих советов